Les sociétés de financement commercial sont devenues ces dernières années une option de choix pour les entrepreneurs à la recherche de prêts aux petites entreprises. Les institutions de financement commercial facturent généralement des taux d'intérêt plus élevés que les banques et les coopératives de crédit, mais elles sont également plus susceptibles d'approuver une demande de prêt. La plupart des prêts obtenus par l'intermédiaire des sociétés de financement sont garantis et les actifs utilisés comme garantie peuvent être saisis si l'entrepreneur fait défaut sur le prêt.
Les sociétés de crédit à la consommation accordent de petits prêts sur des actifs personnels et offrent une option aux particuliers dont la cote de crédit est médiocre. Les sociétés de financement commercial accordent aux petites entreprises des prêts pour l'achat de stocks et d'équipement et constituent une bonne source de capital pour les entreprises manufacturières. Les compagnies d'assurance accordent souvent des prêts commerciaux pour réinvestir leurs revenus. Ils fournissent généralement des conditions de paiement et des taux d'intérêt comparables à ceux d'une banque commerciale, mais exigent d'une entreprise qu'elle dispose de plus d'actifs en garantie.
"En général, les sociétés financières veulent voir des actifs solides pour soutenir un prêt et surveilleront ces actifs beaucoup plus attentivement", a déclaré un expert. Entrepreneur. "Pour cette raison, ils peuvent prêter davantage sur les actifs. Il est donc probable qu'une petite entreprise obtienne un prêt plus important d'une société de financement" que d'une banque. Paola Banchero de Journal des affaires de Kansas City a noté que les sociétés de financement commercial se sont également développées parce qu'elles sont plus flexibles dans l'organisation des calendriers de remboursement des prêts que les banques. Alors que les banques exigent généralement un calendrier de remboursement de sept ans pour les prêts à terme et des calendriers de 15 ans pour les prêts immobiliers commerciaux, les sociétés de financement peuvent prolonger les échéanciers de paiement jusqu'à 10 ans pour les prêts à terme et jusqu'à 25 ans pour les prêts immobiliers commerciaux.
Les sociétés financières ont connu une croissance soutenue tout au long des années 1990. À la fin de la décennie, les sociétés financières étaient devenues la deuxième source de crédit aux entreprises en Amérique, derrière les institutions bancaires. Les grandes sociétés de financement commercial offrent souvent aux propriétaires de petites entreprises une variété d'options de prêt parmi lesquelles choisir. Il s'agit notamment de l'affacturage, des prêts de fonds de roulement, du financement et du crédit-bail d'équipement, des prêts de fonds de roulement, des prises de participation spécialisées, du financement garanti par des garanties et du financement par flux de trésorerie. Certains offrent également des services supplémentaires en rapport avec ces prêts, comme une aide au recouvrement.
Les sociétés de financement commercial sont de toutes formes et tailles. La taille de l'entreprise a généralement une incidence sur les services exacts qu'elle offre. Les plus grandes sociétés de financement du pays (The Money Store, AT&T Small Business Lending Corp.) ont établi des réseaux de bureaux à travers le pays et offrent parfois des services de prêt que même les banques ne proposent pas. Par exemple, The Money Store - qui a accordé plus de 1,700 635 prêts d'une valeur de 1996 millions de dollars au cours de l'exercice XNUMX - offre des prêts aux entrepreneurs qui souhaitent acquérir une franchise, une option qui n'est pas disponible dans toutes les banques. Mais comme Entrepreneur »a fait remarquer Cynthia Griffin,« en plus des méga acteurs, le secteur du financement commercial est peuplé de centaines de petites entreprises ». Ces entreprises accordent généralement des prêts fondés sur des actifs, fournissant des services aux propriétaires de petites entreprises qui ne sont pas en mesure d'obtenir des prêts auprès de leurs banques.
Bibliographie
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Hillstrom, aurores boréales
mis à jour par Magee, ECDI